VIDA NA AMERICA

Saiba como enviar dinheiro dos Estados Unidos para o Brasil

Boa parte das pessoas que moram fora do país ainda têm dúvidas sobre como enviar dinheiro dos Estados Unidos para o Brasil. Muitos brasileiros que residem no exterior ainda continuam com alguns compromissos no Brasil e certamente, precisarão realizar este processo em algum momento.

Todos os anos, milhares de brasileiros decidem se mudar para os Estados Unidos em busca de uma melhor qualidade de vida, novas oportunidades profissionais e de estudo e, além disso, viver uma nova experiência. Desse modo, é muito comum que essas transações financeiras ocorram. No entanto, a maior preocupação da maioria das pessoas é em relação às taxas de câmbio e aos limites de envio do dinheiro.

Se você está nessa situação e quer saber como enviar dinheiro dos Estados Unidos para o Brasil é importante conhecer as maneiras de transferir o seu dinheiro e encontrar o processo mais adequado para o que você precisa.

Como é possível fazer o envio do dinheiro para o Brasil?

Atualmente existem diversas possibilidades que facilitam o envio de dinheiro para o Brasil, quando se está no exterior. No entanto, cada empresa cobra uma determinada taxa e faz o pagamento de um valor diferenciado no câmbio. Por isso é importante conhecer as vantagens e desvantagens de cada uma delas, para economizar o seu dinheiro.

Se você precisa enviar dinheiro dos Estados Unidos para o Brasil, em primeiro lugar é preciso analisar os serviços disponíveis até encontrar um que seja mais vantajoso para você. Contudo, é importante saber que qualquer transação internacional terá encargos que devem ser analisados na hora de fazer o seu planejamento financeiro. As principais despesas são:

  • Taxa de câmbio: Este é o valor para conversão de moeda e uma margem extra cobrada para incluir os gastos administrativos;
  • Taxa de envio: Pode variar dependendo do serviço escolhido;
  • IOF: É o Imposto sobre Operações Financeiras que é cobrado pela Receita Federal;
  • Swift: A tarifa cobrada por bancos para processos internos.

Formas mais comuns de enviar dinheiro para o Brasil

Transferência bancária tradicional

O envio por meio de bancos tradicionais é a forma mais comum de enviar o dinheiro dos Estados Unidos para o Brasil. Você pode realizar a transação em uma agência física ou pela internet, direto do site do banco. No entanto, o processo pode ser um pouco lento e ter o custo mais alto, se comparado com outras formas de envio.

Outra desvantagem é que normalmente os bancos cobram taxas adicionais. Além de todas as taxas comuns, câmbio e IOF.

Agências de câmbio

Existem diversas agências de câmbio que oferecem o serviço de enviar dinheiro dos Estados Unidos para o Brasil. É possível fazer pagamentos para terceiros e até para empresas através das agências de câmbio. Pois essas empresas são especializadas em transferências internacionais.

No entanto, é preciso ficar atento às taxas apresentadas por estas agências, pois nem sempre elas são expostas de forma clara para o usuário. Além disso, as agências de câmbio costumam ter taxas mais altas em relação a outros métodos de transferência.

Plataformas Digitais

As plataformas digitais tem inovado o mercado financeiro nos últimos anos. Elas oferecem praticidade para as transferências internacionais, tudo de forma mais rápida e eficaz. Além disso, a maioria oferece condições mais vantajosas para os clientes. Outra vantagem de usar as plataformas digitais, além das tarifas mais baixas, é o processo menos burocrático e seguro.

O processo para enviar dinheiro dos Estados Unidos para o Brasil varia de acordo com a plataforma digital escolhida. No entanto, é tudo muito simples e rápido.

Quais as plataformas digitais mais utilizadas?

Hoje em dia existem diversas plataformas digitais disponíveis no mercado para enviar dinheiro dos Estados Unidos para o Brasil. As vantagens e os métodos de envio podem variar de uma para outra. Entretanto, a maioria realiza as transferências de forma segura, eficaz e confiável. Conheça as plataformas mais utilizadas atualmente e como funciona cada uma delas:

  1. TransferWise

Esta plataforma online foi criada no ano de 2011 em Londres, na Inglaterra. A TransferWise atualmente é considerada uma das melhores plataformas digitais para  transferências financeiras internacionais. Ela se destaca por ter taxas mais baixas, utilizando a taxa média do mercado, considerada uma taxa de câmbio mais justa.

Além disso, a plataforma é muito utilizada pela segurança e a facilidade que oferece par os usuários. O beneficiário recebe o dinheiro em até um dia útil  para pagamentos feitos por TED e até dois dias úteis para aqueles pagos por boletos.

Taxas da TransferWise

O valor das taxas da TransferWise varia de acordo com o valor que o usuário pretende transferir. Todas as cobranças são mostradas para o cliente no momento da cotação. Normalmente é de 2,5% no caso de transferências do Brasil para o exterior (já com o IOF incluso). E de 1,5% em transferências do exterior para uma conta no Brasil (também com o IOF já incluído).

Limites de transferência da TransferWise

Através da TransferWise você conseguirá transferir até R$9 mil por mês em pagamentos via boleto e até R$30 mil em pagamentos por TED. Para transferir valores superiores a esse é preciso fazer um cadastro completo na plataforma, onde você precisará informar os dados do imposto de renda.

  1. Remessa Online

Fundada em 2016 a Remessa Online oferece o serviço de transferências internacionais em diversos países do mundo. Como a plataforma é regularizada pelo Banco Central do Brasil (BACEN), então é uma alternativa segura e confiável. Além disso, conta com uma das menores taxas do mercado.

Para utilizar a Remessa Online você precisará se cadastrar na plataforma para ter acesso a um IBAN (Internacional Bank Account Number), que será feito em seu nome. Então pela plataforma mesmo será possível transferir o dinheiro da sua conta internacional para a brasileira. Normalmente leva até um dia útil para a chegada do dinheiro e você será informado por e-mail quando a transferência for finalizada.

Quando o dinheiro estiver disponível você poderá transferir para outra conta de sua preferência. No processo da Remessa Online o câmbio é fechado com a cotação da moeda no momento em que é realizado o pedido de transferência.

Taxas da Remessa Online

Para enviar dinheiro dos Estados Unidos para o Brasil através da Remessa Online será cobrado o seguinte:

  • Câmbio comercial: a cotação da moeda estrangeira é feita de acordo com o mercado. Nenhuma taxa extra é adicionada na comercial;
  • Custo: é o custo da operação da plataforma (que é fixo de 1,3% do valor enviado em todas as remessas internacionais);
  • IOF: é o imposto cobrado em todas as operações financeiras. Ele é variável de acordo com o motivo da sua remessa – de 0,38% a 1,1%;
  • Tarifa bancária: é cobrada somente para transferências até R$2.500, acima disso é zerada.

Limites de transferência da Remessa Online

O limite de transferência pode varia de acordo com o correspondente. No entanto, existem dois tipos de limites na Remessa Online:

  • Para clientes com cadastro simples o limite é de R$37.500 por dia e de R$75.000 por ano;
  • Para clientes que possuem cadastro completo o limite geralmente é calculado baseado no imposto de renda da pessoa. Geralmente, corresponde a 70% do valor dos bens declarados.
  1. Western Union

Outra maneira muito utilizada para enviar dinheiro dos Estados Unidos para o Brasil é através do Western Union. A empresa foi fundada em 1851 nos Estados Unidos e é reconhecida por seus serviços de transações internacionais. No entanto, apesar de ser muito utilizada ela tem algumas limitações.

A empresa conta com diversos métodos de envio de dinheiro, sendo possível ir às lojas próprias da empresa, lojas conveniadas ou utilizar o aplicativo. Além disso, você pode encontrar uma unidade mais próxima utilizando seu endereço e o CEP da sua localização no site do Western Union. As transações podem ser feitas por cartão de crédito ou débito e por transferência bancária.

O dinheiro demora um dia útil para chegar ao Brasil e para ser retirado o beneficiário precisa ir até o Banco do Brasil ou a alguma agência de câmbio credenciada. É necessário apresentar um documento de identificação além de informar o número do protocolo enviado pela pessoa que fez o depósito.

Limites de transferência do Western Union

Você poderá enviar até R$4 mil sem precisar notificar o banco. Caso o valor seja superior, a pessoa deve ir até uma agência do Banco do Brasil com 48 horas de antecedência para informar que precisará fazer o saque. Além disso, se o valor for acima de R$10 mil, só poderá ser retirado via depósito, em contas da Caixa Econômica Federal ou do Banco do Brasil.

Taxas do Western Union

Para enviar dinheiro dos estados Unidos para o Brasil através do Western Union você pagará uma tarifa fixa de R$9,90 para valores até R$9 mil transferidos. No entanto, os custos variam de acordo com o valor enviado e o país. No site do Western Union é possível fazer uma simulação de dinheiro e visualizar todas as taxas de câmbio.

  1. Paypal

Embora o Paypal seja uma ferramenta muito utilizada como forma de pagamentos em compras pela internet, ele também possui uma função de transferência de dinheiro. A plataforma foi criada em 1998, possui sede na Califórnia e conta com mais de 200 milhões de usuários no mundo todo.

Uma vantagem é que você consegue deixar o dinheiro na sua conta virtual, sem necessariamente precisar transferir para o seu banco. Basta escolher o Paypal como forma de pagamento no checkout. Contudo, para realizar a transferência pelo Paypal é necessário que tanto o destinatário quanto o remetente possuam conta na plataforma.

Além disso, tanto o recebedor quanto quem está enviando o dinheiro pode escolher pagar as taxas da transferência. O dinheiro ficará disponível em até dois dias para o recebedor.

 Taxas do Paypal

É possível criar uma conta para cada moeda. No entanto, as taxas do Paypal no Brasil costumam ser bem mais altas do que em outros países. Para receber dinheiro dos EUA no Brasil você pagará 6.4% do valor da transferência, além de uma tarifa fixa de USD 0,30 e a cotação mais baixa do dólar.

Limites de transferência do Paypal

O limite de valor para uma transferência no Paypal pode variar bastante. Para consultar o seu limite basta acessar a sua conta no site e clicar na opção “Minha Conta”, depois vá em “Exibir limites”, ao lado do “Salto do Paypal”. Caso você necessite enviar um valor além do disponível no seu limite, será preciso adicionar sua conta bancária ou cartão de crédito à sua conta do Paypal.

Atenção

Ao enviar dinheiro dos Estados Unidos para o Brasil é ficar atento e tomar alguns cuidados para não perder dinheiro e se prejudicar. Portanto pesquise os prós e contras de cada opção para escolher a que for melhor para você. Outra dica é prestar muita atenção quanto aos valores que serão cobrados em sua transferência. Além de se atentar ao limite anual que algumas plataformas estipulam para o envio de dinheiro.

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